Реструктуризация кредита в банке и микрофинансовой организации

Кредиты – неотъемлемая часть современной жизни. Деньги нужны на приобретение недвижимости, машины или на повседневные нужды, отпуск, образование. Целей займов может быть много, каждый заемщик рассчитывает оперативно вернуть взятые в долг денежные средства и проценты, но жизнь порой вносит свои коррективы.

Если допустить просрочку – можно испортить кредитную историю и поссориться с кредитором. Кроме того просрочка может привести к расторжению договора, требованию вернуть всю сумму долга и процентов единовременно, а уже если заем обеспечен залогом – то можно лишиться и своего имущества. Чем пойти на конфликт и ввергнуться в пучину судебных разбирательств, намного лучше попробовать договориться с банком или иной кредитной организацией. Ведь банку тоже не выгодны просрочки и иски, лучше пойти на минимальную уступку и сохранить клиента.

Практика выработала ряд рекомендаций внесудебного решения спора – все они носят переговорный характер. Замораживание процентов – оптимальный для заемщика вариант, но крайне невыгодный банку, лишь избранным клиентам могут пойти на такие уступки и обязать банк к этому невозможно. Следовательно, пробовать вариант нужно, но рассчитывать необходимо на более вероятные. К реалистичным сценариям рассрочки без дополнительных санкций и потерь относится реструктуризация долга. Провести ее можно в этом же банке или с использованием другого банка, который выкупит право требования.

Конечно для этого необходимо предоставить дополнительный комплект документов, иногда даже заложить имущество, привести поручителей, но как только ситуация выправится – обременения можно снять. Экономический смысл реструктуризации – в уменьшении ежемесячного платежа при сохранении размера кредита, даже сохранении процентной ставки. Это достигается за счет увеличения срока погашения кредита на определенное число месяцев или лет. Конечно, не хочется быть должником дольше, чем изначально запланировано, но только в таком подходе возможно остаться друзьями с банком и сохранить кредитный рейтинг и доверие.

Реструктуризация производится подписанием дополнительного соглашения к кредитному договору с новыми условиями и графиком платежей. Такое изменение никак не препятствует клиенту в будущем досрочно погасить полностью или частично заем и снова подписать документы на более короткий срок. Переговоры с кредиторами нужно вести вежливо и уверенно, иметь на руках обоснование необходимости изменения договора.

Также очень эффективно привлекать юриста к ведению переговоров для получения лучших условий и проверки требующихся к подписанию документов – изменений и дополнений к кредитному договору.